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[教程] 个人如何申请小额贷款?个人申请小额贷款条件有哪些?

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发表于 2018-6-14 21:42:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
小额贷款的程序简单,还款的方式灵活多样,弥补了个人和小微企业的贷款需求,下面就来总结下小额贷款怎么申请及申请需要什么条件。

个人小额贷款要什么条件?
首先要看你是通过什么渠道申请,申请机构不同,需要的条件自然也就不一样,总体来说,小额贷款申请渠道主要有以下几种:
一是直接向银行申请。
优点就在于利率相对低一些,贷款成本也就比较低,缺点就在于申请门槛比较高,很多贷款申请人都会受到资质的限制。
二是向小额贷款公司申请。
优势就在于对借款人资质要求不是很高,缺点就在于费用成本比较高。
三是申请民间借贷。
优势在于手续简单、放款快速,缺点在于风险比较高,通常都是高息借贷。
四是向第三方贷款平台申请。
优势在于流程简单,通常用手机就可以申请,缺点在于额度可能不会太高,放款额度一般在1000-50000元区间的用户比较多,最高30万。
了解了小额贷款的申请渠道,接下来我们就来看看向这些不同的渠道申请小额贷款,需要什么条件。
向银行申请小额贷款需要什么条件?
(1)必须是有完全民事行为能力的中国公民,一般要求年龄在18到60周岁之间,部分银行会限制在25到50岁之间;
(2)在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点;
(3)有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
(4)无不良信用记录,不能将贷款资金用于炒股、购房或是赌博等;
(5)各个银行规定的其他小额贷款条件。
向贷款公司申请小额贷款需要什么条件?
各家小贷公司不同的产品,要求是不一样的,但基本都包括工资、年龄、个人征信等方面的要求。
比如某小贷公司一款贷款产品申请条件和要求为:
(1)收入要求:税后月收入3500元以上,需提供近6个月打卡工资流水;
(2)工作年限:在现单位连续工作满12个月;
(3)社保要求:需有缴纳社保记录;
(4)行业限制:暂不接受房地产行业销售人员,娱乐和服务行业,部队人员(有身份证除外)人士申请。
民间借贷申请小额贷款需要什么条件?
其实民间借贷的申请门槛比较低,除了提供身份证、户口本等基本证件之外,还可能需要提供担保人或抵押物,这取决于借款人与放贷人直接的关系如何,此外还注意这几个方面:
(1)合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。
因此,找到可靠的借贷对象之后,自己要先了解资金来源是否合理,自己是否可以办理等事宜;
(2)合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限(银行同期贷款利率的四倍)。
司法保护区:不高于年利率24%标准的约定利息,法院予以保护。高息无效区:超过年利率36%标准的约定利息,法院不予保护,借款人已经支付的超出部分,可要求出借人返还;
(3)贷款协议也就是欠条的签订也非常关键,一定要按照相关格式签订,注意不要被错别字迷惑。
向第三方借款平台申请小额贷款需要什么条件?
第三方借款平台属于信息中介平台,不参与放贷,只为借款人提供贷款产品展示,也不收取任何手续费用,只为用户收罗各类正规的小额贷款产品,产品不同,申请条件也不同。
基本上需要满足这几项资料:
(1)不管是学生族还是上班族,必须年满18岁以上;
(2)拥有正规的第二代实名身份证,申请过程中一般需要上传身份证号及正反面照片,有的产品可能还需要手持身份证照片;
(3)良好的个人征信,这个一般体现在征信报告、信用卡账单、芝麻分等;
(4)稳定的还款能力,这个一般体现在月收入、工作情况、社保公积金、个人资产等方面;
除了年龄限制和身份证是必要资料外,其他资料都会依据各产品的申请条件而定,并不是每款产品都要提供上面所有的资料。
最终放款额度会根据借款人提供的所有资料综合判定,综合评分达标就放款,不达标的可以根据自身的资质优势,选择更加适合的产品继续申请。
以上就是关于个人如何申请小额贷款、个人申请小额贷款条件有哪些的介绍,希望小编的内容能帮到大家!



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